Livret A, PEA, PER, assurance-vie : le bon placement n'existe pas dans l'absolu, il dépend de trois questions, quel horizon, quel niveau de risque accepté, quelle disponibilité de l'argent. Ce parcours vous guide vers le support adapté à chaque besoin, dans le bon ordre.
La règle de base : sécurisez d'abord une épargne de précaution disponible, puis seulement ensuite cherchez du rendement avec de l'argent dont vous n'avez pas besoin à court terme.
Le parcours étape par étape
Avant tout placement, constituez 3 à 6 mois de dépenses sur un livret disponible et sans risque comme le Livret A. Lire le guide →
Si votre revenu fiscal de référence est sous le plafond, le LEP rapporte plus que le Livret A, sans risque. Lire le guide →
Pour faire fructifier l'argent sur 8 ans et plus, comparez PEA et assurance-vie selon votre objectif. Lire le guide →
À partir d'une tranche marginale de 30 %, le PER ajoute un avantage fiscal à la préparation de la retraite. Lire le guide →
Questions fréquentes
Par l'épargne de précaution sur un Livret A (ou LEP si éligible) : 3 à 6 mois de dépenses disponibles immédiatement. Ce n'est qu'ensuite qu'on cherche du rendement sur le long terme.
Non. Les placements se combinent selon les objectifs : un livret pour la précaution, une assurance-vie ou un PEA pour le long terme, un PER pour la retraite si vous êtes imposé.