Le taux du Livret A et du LDDS passe de 1,5 % à 1,7 % à compter du 1er août 2026, première hausse depuis 2023. Le LEP est maintenu à 2,5 % et le CEL passe à 1,25 %. Annonce du ministère de l'Économie du 15 juillet 2026, sur proposition du gouverneur de la Banque de France.
Les chiffres clés du Livret A en 2026
Le taux du Livret A est révisé en février et août de chaque année. La prochaine révision est fixée au 1er août 2026. Il pourrait être maintenu ou légèrement ajusté selon l'inflation.
Qui peut ouvrir un Livret A ?
Le Livret A est accessible à toute personne physique résidant en France, sans condition d'âge ni de revenus. Un enfant mineur peut en avoir un ouvert par ses parents. La seule règle : un seul Livret A par personne. Il est interdit d'en avoir deux (dans des banques différentes ou non).
| Caractéristique | Détail 2026 |
|---|---|
| Taux annuel | 1,7 % net |
| Plafond de dépôt | 22 950 € |
| Fiscalité | 100 % exonéré (IR + prélèvements sociaux) |
| Disponibilité des fonds | Immédiate (retrait à tout moment) |
| Nombre de livrets par personne | 1 seul |
| Dépôt minimum | 10 € à l'ouverture |
| Garantie de l'État | Oui |
Comment sont calculés les intérêts ?
Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine : chaque euro déposé ne produit des intérêts que s'il est présent sur le compte au 1er ou au 16 du mois. À l'inverse, un retrait avant ces dates fait perdre les intérêts de la quinzaine en cours.
Pour maximiser vos intérêts : déposez avant le 1er ou le 16 du mois. Retirez après le 1er ou le 16 du mois. Un dépôt le 3 ne produit des intérêts qu'à partir du 16. Un retrait le 14 fait perdre les intérêts de toute la quinzaine.
Livret A vs autres placements
| Placement | Taux 2026 | Plafond | Fiscalité | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Exonéré | Immédiate |
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | Exonéré | Immédiate |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Exonéré | Immédiate |
| CEL | 1,25 % | 15 300 € | Exonéré depuis 2018 | Avec conditions |
| Fonds € (assurance-vie) | ~2,5–3,5 % | Sans plafond | PFU 30% après 8 ans | Différée (8 ans idéal) |
Faut-il remplir son Livret A en 2026 ?
Le Livret A reste une excellente épargne de précaution : disponible à tout moment, garanti, défiscalisé. Avec 1,7% de taux, son intérêt principal reste la sécurité et la disponibilité. Ce n'est donc pas le bon endroit pour chercher du rendement à long terme.
La stratégie recommandée : gardez 3 à 6 mois de dépenses courantes sur votre Livret A comme coussin de sécurité, puis orientez le surplus vers le LEP (si éligible), l'assurance-vie ou le PER selon vos objectifs.
Combien rapporte vraiment un Livret A ?
Le taux de 1,7 % est net de tout : ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux. C'est un avantage réel face aux placements fiscalisés, mais les montants en jeu restent modestes. Voici ce que produit concrètement un Livret A sur une année pleine.
| Somme placée | Intérêts annuels à 1,7 % | Équivalent mensuel |
|---|---|---|
| 1 000 € | 17 € | 1,42 € |
| 5 000 € | 85 € | 7,08 € |
| 10 000 € | 170 € | 14,17 € |
| 22 950 € (plafond) | 390 € | 32,50 € |
| 34 950 € (Livret A + LDDS) | 594 € | 49,50 € |
Le rendement réel, après inflation
Ces montants doivent être lus à la lumière de l'inflation. L'Insee attend une inflation annuelle autour de 2 % pour 2026, quand le Livret A rapporte 1,7 %. Autrement dit, le pouvoir d'achat de votre épargne recule d'environ 0,3 point sur l'année, malgré des intérêts positifs. Sur 22 950 € au plafond, cela représente une perte de pouvoir d'achat d'environ 70 € malgré les 390 € d'intérêts perçus.
Ce constat ne disqualifie pas le Livret A : un placement disponible et garanti à 100 % ne peut structurellement pas battre l'inflation sur la durée. Il rappelle simplement à quoi il sert, sécuriser et non enrichir.
La règle des quinzaines, méconnue et coûteuse
Le Livret A ne calcule pas les intérêts au jour le jour, mais par quinzaines. Les sommes versées produisent des intérêts à partir du 1er ou du 16 du mois qui suit le dépôt, et les retraits font perdre les intérêts de la quinzaine en cours. Cette mécanique, ignorée de la plupart des épargnants, se paie en intérêts perdus.
Comment en tirer parti
Deux réflexes suffisent. Pour un versement, déposez en fin de quinzaine, le 14 ou 15, ou le 30 ou 31 : votre argent commence à produire des intérêts dès le lendemain, au lieu d'attendre jusqu'à quinze jours. Pour un retrait, faites-le en début de quinzaine, le 1er ou le 16 : vous conservez les intérêts de la quinzaine écoulée.
Cas concret : vous versez 10 000 € le 2 du mois. Les intérêts ne courent qu'à partir du 16, soit quatorze jours perdus, environ 6,50 € au taux de 1,7 %. Répété plusieurs fois dans l'année sur des versements réguliers, l'oubli coûte quelques dizaines d'euros, soit l'équivalent de plusieurs semaines de rendement.
Erreurs fréquentes
- Laisser plus que nécessaire au plafond. Au-delà de l'épargne de précaution, l'argent immobilisé à 1,7 % perd du pouvoir d'achat chaque année. Le plafond de 22 950 € n'est pas un objectif à atteindre.
- Ouvrir un Livret A sans avoir vérifié son éligibilité au LEP. Le LEP rapporte 2,5 %, soit 0,8 point de plus, pour un plafond de 10 000 €. Il doit toujours être rempli en premier quand on y a droit.
- Croire que le taux varie d'une banque à l'autre. Le Livret A est un produit réglementé : le taux est identique partout. Comparer les banques sur ce critère n'a aucun sens.
- Multiplier les livrets. Un seul Livret A par personne est autorisé, et la détention de plusieurs est sanctionnée. Pour aller au-delà du plafond, la suite logique est le LDDS, puis l'assurance-vie.
Le Livret A est surestimé comme outil de placement, mais sous-estimé comme outil de sécurité. À 1,7%, sa vraie valeur est ailleurs : disponibilité immédiate 24h/24, garantie d'État, zéro frais, zéro impôt. Notre conseil : ne cherchez pas à le remplacer, cherchez à le compléter. Selon la Banque de France, les encours sur Livret A dépassent 400 milliards d'euros, preuve que les Français ont raison d'y voir une base solide. Gardez 3 à 6 mois de dépenses dessus, et investissez le reste ailleurs.
Questions fréquentes
1,7 % net annuel depuis le 1er août 2026, contre 1,5 % auparavant. Ce taux est totalement exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux, ce que vous voyez est ce que vous touchez.
Oui. Un adulte peut détenir un Livret A (plafond 22 950 €) ET un LDDS (plafond 12 000 €), soit jusqu'à 34 950 € au total sur ces deux livrets. Ils offrent le même taux de 1,7%.
Vous ne pouvez pas effectuer de versement supplémentaire au-delà de 22 950 €. En revanche, les intérêts peuvent capitaliser au-delà de ce plafond sans problème.
Oui. Les sommes déposées sur un Livret A sont garanties par l'État français, ce qui en fait l'un des rares placements sans aucun risque de perte en capital.
Oui. Le Livret A est strictement individuel : chaque personne ne peut en détenir qu'un seul, mais chaque membre du foyer a le sien. Un couple peut donc cumuler deux Livrets A (45 900 € de plafond), et une famille avec deux enfants peut atteindre 91 800 € de plafond cumulé.
Les intérêts sont calculés par quinzaine (du 1er au 15 et du 16 à la fin du mois) puis capitalisés une seule fois par an, le 31 décembre. Ces intérêts s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante.
Oui, dès la naissance. Le Livret A d'un enfant mineur a le même plafond de 22 950 € et est géré par le représentant légal jusqu'à la majorité. Ouvrir un Livret A à la naissance permet de profiter du plafond enfant et de la durée maximale de capitalisation.