Étape 1 : calculez vos revenus nets
Notez tous les revenus qui arrivent sur votre compte chaque mois :
- Salaire(s) net après impôt
- Allocations (CAF, APL, RSA, etc.)
- Revenus secondaires (freelance, location, etc.)
- Pensions alimentaires reçues
Si vous êtes auto-entrepreneur ou en free-lance, calculez la moyenne des 6 derniers mois. Construisez votre budget sur cette base prudente.
Étape 2 : listez les dépenses fixes
Ce sont les dépenses identiques chaque mois, qui partent automatiquement :
| Catégorie | Exemples |
|---|---|
| Logement | Loyer / crédit immobilier, taxe foncière (mensualité) |
| Énergie | EDF, gaz, internet, téléphone |
| Assurances | Habitation, voiture, mutuelle, prévoyance |
| Crédits | Auto, conso, étudiant |
| Abonnements | Netflix, Spotify, salle de sport |
| Transport | Abonnement Navigo, péages mensuels |
Étape 3 : estimez les dépenses variables
Ce sont les dépenses qui varient selon vos habitudes :
- Alimentation (courses + restaurants)
- Transport (carburant, parking)
- Loisirs (sorties, cinéma, voyages)
- Vêtements et shopping
- Santé (médicaments, médecins non remboursés)
Pour les estimer, regardez vos 3 derniers relevés de compte et calculez la moyenne mensuelle.
Étape 4 : calculez votre solde
Revenus − Dépenses fixes − Dépenses variables = Solde disponible
Si le solde est négatif : vous dépensez plus que vous ne gagnez. Identifiez les postes les plus faciles à réduire (abonnements inutilisés, restaurants, shopping).
Si le solde est positif : c'est votre capacité d'épargne mensuelle.
Étape 5 : affectez l'épargne en premier
La règle d'or : payez-vous en premier. Mettez en place un virement automatique vers votre Livret A ou LEP le jour de votre salaire, avant de payer quoi que ce soit d'autre.
Revenus nets : ______ €
− Dépenses fixes : ______ €
− Dépenses variables estimées : ______ €
= Capacité d'épargne : ______ €
Outils gratuits pour gérer son budget
- Un carnet + stylo : le plus simple, le plus efficace pour débuter
- Google Sheets : créez un tableau avec les catégories ci-dessus
- Bankin' ou Linxo : applications françaises qui synchronisent vos comptes
- Lydia / Sumeria : pour gérer l'argent partagé en couple
La principale erreur dans la construction d'un budget n'est pas de mal estimer ses dépenses, c'est d'oublier les dépenses annuelles ramenées au mois. Assurance auto (800 €/an = 67 €/mois), cadeaux de Noël (500 €/an = 42 €/mois), contrôle technique (80 €/2 ans = 3 €/mois) : ces postes invisibles représentent souvent 150 à 300 € par mois de dépenses réelles non budgétisées. Notre méthode : créez une catégorie "dépenses annuelles" dans votre budget et provisionnez 1/12e chaque mois sur un compte dédié. Selon l'INSEE, les dépenses imprévues représentent en moyenne 8% du budget des ménages français.
Questions fréquentes
Revenus − dépenses fixes − dépenses variables = solde. Affectez le solde à l'épargne en premier (virement automatique). Réévaluez chaque trimestre. C'est tout.
Pas forcément au centime. Les grandes catégories suffisent. Regardez vos relevés mensuels et comparez aux mois précédents pour repérer les écarts.
La méthode la plus simple : chaque personne garde ses revenus sur son compte personnel, puis les deux versent une contribution équitable sur un compte commun pour les dépenses partagées (loyer, courses, etc.). La répartition peut être 50/50 ou proportionnelle aux revenus.