Le taux du Livret A et du LDDS passe de 1,5 % à 1,7 % à compter du 1er août 2026, première hausse depuis 2023. Le LEP est maintenu à 2,5 % et le CEL passe à 1,25 %. Annonce du ministère de l'Économie du 15 juillet 2026, sur proposition du gouverneur de la Banque de France.
Deux livrets quasi identiques
| Critère | Livret A | LDDS |
|---|---|---|
| Taux 2026 | 1,7 % | 1,7 % |
| Fiscalité | Exonéré (IR + PS) | Exonéré (IR + PS) |
| Plafond | 22 950 € | 12 000 € |
| Disponibilité | Immédiate | Immédiate |
| Conditions d'ouverture | Aucune (dès la naissance) | Être majeur, domicilié fiscalement en France |
| Nombre par personne | 1 | 1 |
Le taux et la fiscalité étant identiques, le seul vrai distinguo est le plafond (22 950 € contre 12 000 €) et la condition d'âge (le LDDS est réservé aux majeurs).
Source officielle : Service-Public, livrets et comptes d'épargne.
La réponse : ouvrez les deux
Puisqu'ils rapportent la même chose et que rien ne s'oppose à les cumuler, la stratégie optimale est simple : remplir d'abord le Livret A, puis le LDDS. Ensemble, ils offrent près de 35 000 € d'épargne disponible et défiscalisée, largement suffisant pour la plupart des épargnes de précaution.
Si vous êtes éligible au LEP (sous condition de revenu fiscal de référence), remplissez-le avant tout : à 2,5 %, il rapporte un point de plus que le Livret A, pour la même sécurité.
Dans quel ordre remplir ses livrets ?
- LEP (2,5 %) si vous y êtes éligible, jusqu'à son plafond de 10 000 €.
- Livret A (1,7 %) jusqu'à 22 950 €.
- LDDS (1,7 %) jusqu'à 12 000 €.
- Au-delà, l'épargne de précaution est largement couverte : orientez le surplus vers des placements plus rémunérateurs selon votre horizon.
Ces livrets sont parfaits pour l'argent disponible (urgences, projets proches), mais à 1,7 % ils ne battent pas l'inflation sur la durée. Ne laissez pas dormir des dizaines de milliers d'euros au-delà de votre précaution : c'est de l'argent qui perd lentement de la valeur.
Le cumul, la vraie réponse à la question
Poser la question en « ou » est une erreur de cadrage : les deux livrets ont le même taux, la même fiscalité et la même disponibilité. Ils sont cumulables, et c'est précisément l'intérêt.
| Livret A | LDDS | Cumul | |
|---|---|---|---|
| Taux 2026 | 1,7 % | 1,7 % | 1,7 % |
| Plafond | 22 950 € | 12 000 € | 34 950 € |
| Intérêts annuels au plafond | 390 € | 204 € | 594 € |
| Ouverture | Dès la naissance | Majeurs domiciliés en France |
La seule différence réelle tient au plafond et aux conditions d'ouverture. Pour une épargne de précaution dépassant 22 950 €, le LDDS prend simplement le relais.
L'ordre correct de remplissage
Si vous êtes éligible, le LEP passe avant les deux, avec 2,5 % contre 1,7 %, soit 0,8 point de mieux pour un risque identique. La séquence optimale est donc : LEP jusqu'à 10 000 €, puis Livret A jusqu'à 22 950 €, puis LDDS jusqu'à 12 000 €. Au-delà, l'argent doit rejoindre une épargne de plus long terme.
Erreurs fréquentes
- Chercher la meilleure banque. Le taux est réglementé et identique partout : ce critère n'existe pas.
- Attendre d'avoir rempli le Livret A pour ouvrir le LDDS. Rien ne l'impose, et le LDDS finance des projets d'économie sociale et solidaire.
- Négliger la règle des quinzaines. Verser en fin de quinzaine et retirer en début fait gagner plusieurs jours d'intérêts à chaque opération.
- Y laisser dormir un capital important. À 1,7 % face à environ 2 % d'inflation, le pouvoir d'achat recule chaque année.
La question Livret A ou LDDS révèle une confusion fréquente : beaucoup pensent devoir choisir, alors qu'il n'y a aucun arbitrage à faire puisqu'ils sont jumeaux et cumulables. La vraie question, plus utile, est : combien laisser sur ces livrets ? Et là, notre position est nette. Ces livrets sont l'outil parfait pour l'épargne de précaution, disponible, sûre, défiscalisée, mais à 1,7 %, ils perdent face à l'inflation. L'erreur de masse en France, c'est le "sur-livret" : des ménages qui empilent 50 000 ou 80 000 euros sur Livret A et LDDS par prudence, et qui s'appauvrissent lentement en termes réels. Remplissez le LEP en priorité si vous y avez droit, gardez sur Livret A et LDDS l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses, et au-delà, faites travailler votre argent ailleurs. Le réflexe "tout sur le Livret A" est rassurant mais coûteux sur dix ans.
Questions fréquentes
Ni l'un ni l'autre exclusivement : ils ont le même taux (1,7 %) et la même fiscalité. Le mieux est d'ouvrir les deux, en remplissant d'abord le Livret A (plafond 22 950 euros) puis le LDDS (plafond 12 000 euros).
Oui, et c'est recommandé. On ne peut détenir qu'un seul de chaque par personne, mais rien n'interdit de cumuler un Livret A et un LDDS : ensemble, ils offrent près de 35 000 euros d'épargne disponible et défiscalisée.
Essentiellement le plafond : 22 950 euros pour le Livret A contre 12 000 euros pour le LDDS. Le Livret A est ouvrable dès la naissance, le LDDS est réservé aux majeurs domiciliés fiscalement en France. Taux et fiscalité sont identiques.
D'abord le LEP (2,5 %) si vous y êtes éligible, puis le Livret A (1,7 %), puis le LDDS (1,7 %). Au-delà, orientez le surplus vers des placements plus rémunérateurs selon votre horizon.
Non. Comme le Livret A, le LDDS est totalement exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ses intérêts n'ont pas à être déclarés.