Le PEA en bref
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe qui permet d'investir en actions et ETF européens avec une fiscalité imbattable : après 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu (seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus). C'est l'outil de référence pour investir en bourse sur le long terme.
Source officielle : Service-Public, Plan d'épargne en actions (PEA).
Comment ouvrir un PEA, étape par étape
- Choisir le bon établissement : privilégiez un courtier en ligne aux frais réduits plutôt qu'une banque traditionnelle. Les écarts de frais de courtage et de tenue de compte sont considérables sur le long terme.
- Vérifier les frais : frais de courtage par ordre, droits de garde (idéalement nuls), frais de transfert. Un bon PEA en ligne facture des frais d'ordre faibles et zéro droit de garde.
- Ouvrir avec un versement minime : même 100 € suffisent. L'essentiel est de « prendre date » : les 5 ans commencent à courir dès l'ouverture, pas au premier gros versement.
- Mettre en place un versement automatique mensuel vers un ETF, pour investir régulièrement sans y penser.
Même si vous n'avez pas encore d'argent à investir, ouvrez un PEA avec quelques euros. Le compteur fiscal des 5 ans démarre à l'ouverture. Dans 5 ans, vous aurez un PEA mature prêt à recevoir vos versements en franchise d'impôt.
Ce qu'il faut savoir sur les retraits
Un retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan et la taxation des gains au PFU de 30 %. Après 5 ans, les retraits sont libres, partiels ou totaux, sans clôture ni impôt sur le revenu, et vous pouvez continuer à verser. C'est pourquoi le PEA récompense la patience.
Que peut-on y mettre ?
Actions européennes, ETF éligibles (y compris certains ETF mondiaux via réplication synthétique), fonds actions européens. Le PEA-PME, complémentaire, ajoute 75 000 € de plafond pour les PME et ETI.
Le PEA est l'enveloppe la plus avantageuse pour investir en actions en France, et pourtant beaucoup l'ouvrent trop tard, ou pire, le prennent dans leur banque traditionnelle où les frais grignotent la performance. Notre conseil en deux temps. D'abord, prenez date maintenant : ouvrir un PEA avec 100 € aujourd'hui, c'est s'assurer un plan déjà mature dans 5 ans, quand vous aurez davantage à investir. C'est gratuit et le bénéfice fiscal est énorme. Ensuite, fuyez les PEA bancaires chargés en frais : un courtier en ligne aux frais réduits peut représenter, sur 20 ans, plusieurs milliers d'euros de différence sur le capital final, à performance identique. Le PEA n'a qu'un seul vrai défaut, sa limitation aux actions européennes, largement contournable par les ETF mondiaux synthétiques éligibles. Pour 95 % des épargnants, c'est l'enveloppe à privilégier avant même l'assurance-vie pour la poche actions.
Depuis le 1er janvier 2026, les gains de PEA supportent 18,6 % de prélèvements sociaux, contre 17,2 % auparavant ; l'exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans reste inchangée. Comprendre la réforme 2026.
Questions fréquentes
Choisissez un courtier en ligne aux frais réduits, vérifiez les frais de courtage et l'absence de droits de garde, puis ouvrez le plan avec un versement même minime. L'ouverture fait démarrer le compteur fiscal des 5 ans.
150 000 euros de versements, auxquels peuvent s'ajouter 75 000 euros sur un PEA-PME. Les gains réinvestis ne comptent pas dans le plafond : seul l'argent que vous versez est plafonné.
Pour prendre date : le délai de 5 ans qui ouvre l'exonération d'impôt démarre dès l'ouverture, même avec un versement de quelques euros. Vous disposez ainsi d'un plan déjà mature le jour où vous voulez investir sérieusement.
En principe, un retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan et la taxation des gains au PFU de 30 %. Après 5 ans, les retraits sont libres, sans clôture ni impôt sur le revenu, et vous pouvez continuer à verser.
Un courtier en ligne aux frais réduits est généralement préférable à une banque traditionnelle : les écarts de frais de courtage et de tenue de compte se chiffrent en milliers d'euros sur le long terme, à performance identique.